저신용자대출 상품
햇살론뱅크 및 근로자햇살론, 신용평점이 낮거나 소득이 적은 분들이 이용할 수 있는 서민금융상품을 알아보겠습니다.
정부에서 운영하는만큼, 시중은행 금융상품보다 기준이 낮아서 어려운 상황에 도움이 될 수 있습니다.
희소식도 있는데요, 22년 2월25일~23년 12월 31일까지 한시적으로 한도가 증액되었다는 점입니다. 그러면 지원대상 및 금리 등 세부사항이 어떻게 되는지 확인해보겠습니다.
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햇살론뱅크
햇살론뱅크는 은행권 이용이 어려운 저소득자와 저신용자가 신용도를 개선하거나 부채를 줄여, 안착할 수 있도록 지원하는 상품입니다.
참고로 금융회사 출연금과 복권기금을 재원으로 운영되며 징검다리 성격을 가지고 있습니다.
지원대상은 정책서민금융상품을 6개월 이상 정상이용하고 있으면서, 신용도 또는 부채가 개선된 저소득 및 저신용자입니다.
| 신용도·부채 개선기준 | 소득·신용 조건 | 신용평점 기준(2023년) |
| 최근 1년 가계 대출잔액 감소 or KCB 또는 NICE 신용평점 상승 (보증신청일 기준) | 저소득자: 신용평점 무관 연소득 3,500만원 이하 저신용자: 신용평점 하위 100분의 20, 연소득 4,500만원 이하 | KCB – 700점, NICE – 749점 이하 |
더불어, 정책서민금융상품을 정상적으로 모두 완제하고 3년이 지나지 않은 경우에도 대상에 포함됩니다.
| 정책서민금융상품 |
| 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출2, 햇살론유스, 햇살론뱅크 |
햇살론뱅크 한도 및 금리
저신용자대출 상품인 햇살론뱅크의 한도는 23년 12월 31일까지 한시적으로 기존 2,00만원에서 최대 2,500만원으로 증액되었습니다.
대출기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있으며 상환방법은 원리금균등분할 방식을 적용하고 있습니다.
| 대출한도 | 대출기간 |
| 최저 500만원~최대 2,500만원 (23.12.31까지 한시적용) | 3년 또는 5년 (거치기간 최대 1년 부여가능) |
참고로 대출기간 내에 최대 1년까지 거치기간 부여가 가능한데, 3년의 경우에는 ‘거치기간 1년+원리금 상환기간 2년’이고 5년은 ‘거치기간 1년+원리금 상환기간 4년’ 입니다.
대출금리는 취급은행에 따라 상이한데 사회적배려대상자의 경우 1.0%, 금융교육 및 컨설팅 이수자는 0.1%, 저소득 청년은 0.5%의 금리인하가 적용됩니다.
| 구분 | 금리(%) | 평균신용평점(KCB) | 고객센터 |
|---|---|---|---|
| 전북은행 | 9.82 | 651 | 1588-4477 |
| 광주은행 | 9.60 | 638 | 1600-4000 |
| 수협은행 | 8.99 | 570 | 1588-1515 |
| 국민은행 | 8.89 | 657 | 1588-9999 |
| 우리은행 | 8.55 | 807 | 1588-5000 |
| 신한은행 | 8.01 | 670 | 1577-8000 |
| 경남은행 | 7.89 | 624 | 1600-8585 |
| 부산은행 | 7.89 | 627 | 1588-6200 |
| 농협은행 | 7.62 | 639 | 1588-1111 |
| 기업은행 | 6.92 | 733 | 1588-2588 |
| KEB하나은행 | 6.43 | 693 | 1588-1111 |
| 대구은행 | 5.99 | 688 | 1661-3000 |
| 제주은행 | 4.97 | 588 | 1588-0079 |
| 대출평균금리 | 보증료율 | 상환방법 |
| 연 4.97%~연 9.82% 수준 (은행별 상이) | 연 0.9%~2.0% | 원리금균등분할상환 (중도상환 시 수수료 면제) |
금융교육은 ‘금융교육포털’에서 수강가능하며 컨설팅은 ‘맞춤대출 홈페이지’에서 진행하면 됩니다. 저소득 청년은 신청 시 연소득 3,500만원 이하 및 만 34세 이하인 경우 해당됩니다.
- 월 상환금 예시: 대출기간 3년, 한도 2,500만원, 금리 연 4.97% 적용 시 총대출이자는 1,961,687원이고 월상환금은 748,936원 입니다.
| 햇살론뱅크 취급은행 |
| KB국민은행, IBK기업은행, 하나은행, 신한은행, 우리은행, NH농협은행, BNK경남은행, 광주은행, DGB대구은행, BNK부산은행, SH수협은행, 전북은행, 제주은행 |
근로자햇살론
근로자햇살론도 햇살론뱅크와 마찬가지로, 저신용자 및 저소득자를 지원하기 위한 서민금융상품입니다.
보증부 대출이며 신용평점과 무관하게 3개월 이상 재직 중이면서 연소득이 3,500만원 이하인 경우 신청가능합니다. 단, 연소득이 4,500만원 이하라도 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 경우라면 지원대상에 포함됩니다.
| 재직기간 | 소득·신용 조건 |
| 3개월 이상 재직자 | 저소득자: 신용평점 무관 연소득 3,500만원 이하 저신용자: 신용평점 하위 100분의 20, 연소득 4,500만원 이하 |
참고로 이직 등을 한 경우에는 현 직장에서 1개월 이상 재직 중(급여수령)이면서 최근 1년 이내 3개월 이상 근로했을 때 재직조건으로 인정됩니다.
근로자햇살론 한도 및 금리
대출한도는 기존 1,500만원이었는데 최대 2,000만원으로 23년 12월 31일까지 한시적 인상되었습니다. 대출기간은 3년 또는 5년 중 선택가능 합니다.
| 대출한도 | 대출기간 |
| 최대 2,000만원 (23.12.31까지 한시적용) | 3년 또는 5년 |
대출금리는 최대 11.5% 이하로 적용되고 상환방법은 원리금균등분할 방식을 취하고 있으며 대상자에 따라 보증료 인하 혜택도 제공되는데요.
사회적배려대상자는 1.0%p, 저소득청년 0.5%p, 금융교육 또는 신용·부대관리컨설팅 이수자 0.1%p가 적용됩니다.
| 대출금리 | 보증료율 | 상환방법 |
| 최대 11.5% 이내 (금융회사별 상이) | 0.9%~2.0% 이내 | 원금균등분할상환 |
- 월상환금 예시: 대출기간 3년, 한도 2천만원, 금리 연 11.5% 적용 시 총대출이자는 3,545,833원이고 월상환금은 1회차 747,222원/ 36회차 560,880원 입니다.
근로자 햇살론을 취급하는 곳은 저축은행, 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합, 삼성생명의 지점 및 온라인 사이트입니다.
저신용자를 대상으로 하는 서민금융상품, 햇살론뱅크와 근로자햇살론에 대해 알아보았습니다.
서민금융진흥원에서는 두 상품과 더불어 햇살론유스, 소액생계비대출 등 더 많은 정부지원을 제공하고 있습니다.
서민금융진흥원 고객센터 1397로 문의하거나 서민금융진흥원 홈페이지 접속 후 필요한 지원을 알아보시기 바랍니다.